Процедура банкротства – далеко не всегда является добровольным процессом для должника. Нередки случаи, когда граждане с внушительной суммой долга не выполняют своих обязательств по кредиту и при этом не планируют в ближайшем будущем проходить столь длительную и юридически-сложную процедуру. В таком случае, единственным законным методом для кредитора взыскать хотя бы часть долга является инициирование процедуры банкротства физического лица.
Казалось бы, складывается весьма интересная и выгодная для должника картина: ему не придется самостоятельно подавать заявление, а также искать дополнительные средства на прохождение процедуры. Однако не все так просто.
В данной статье расскажем, к чему готовиться, если кредитор подает на банкротство физического лица.
Согласно Федеральному Закону №115 «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство физического лица по инициативе кредитора допускается при соблюдении двух требований:
Стоит отметить, что банкротство физического лица по инициативе банка возможно лишь через Арбитражный суд. Кредитор не вправе признать гражданина банкротом через МФЦ, потому что внесудебное банкротство допускается только по заявлению физлица.
— Нет необходимости платить госпошлину, а также вносить депозит за работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей – данные обязательства теперь лежат на плечах кредитора.
Однако данный факт не может затмить риски для гражданина и его грядущие потери.
Наличие статуса «банкрот» в первую очередь влечет за собой списание всех задолженностей, которые не удалось погасить после реструктуризации долга или процедуры реализации имущества. Отсюда возникает логичный вопрос – а в чем заключается выгода банка?
Хоть по закону ни банк, ни гражданин не вправе указывать конкретную кандидатуру финансового управляющего, на практике стороны всегда заранее договариваются с СРО о более лояльном специалисте. Именно поэтому наличие финансового управляющего, спонсируемого кредитором, значительно повышает шансы истребовать необходимое количество средств для компенсации существенной части долга. Если СРО выбрал банк – будьте уверены, что управляющий выполнит тщательный розыск имущества, проверку всех счетов и переводов, а также оспорит некоторые сделки должника и его/ее супругов.
Перед тем, как подать заявление на банкротство физического лица, банк (или иной кредитор) оценивает всевозможные риски, а также соотношение выгоды и затрат. И только в случае положительного сочетания этих показателей, кредитор начнет процедуру.
Если у должника сравнительно небольшая заработная плата, отсутствует движимое/недвижимое имущество, нет каких-либо оспоримых сделок и т.д. – инициировать процедуру банкротства банк не станет, ведь взыскать будет нечего.
Чего не скажешь об обратной стороне медали: если у должника помимо внушительной суммы долга есть какое-либо дорогостоящее имущество (помимо единственного жилья), предположения о наличии зарубежных счетов и неучтенных средствах, то в такой ситуации есть все шансы взыскать как основной долг, так и проценты, штрафы и пенни.
В случае подачи заявления на банкротство физического лица, банк скорее всего будет требовать отказа в списании задолженности, потому что по закону при долге от 500 тысяч рублей и просрочке более 3-х месяцев гражданин обязан самостоятельно заявить о своей несостоятельности. Если вас опередит банк, данный факт будет рассмотрен, как уклонение от исполнения обязательств.
В 2021 году появился реальный риск лишиться жилья в том случае, если инициатором процедуры выступает кредитор. Даже единственную квартиру могут продать с целью пополнения конкурсной массы, если площадь жилья превышает социальную норму или такая недвижимость куплена уже при наличии долговых обязательств. В таком случае новоиспеченному банкроту купят жилье согласно соц.норме в том же поселении, а это 15-18 кв.м. на человека (в зависимости от региона проживания). Данный вопрос разрешил Конституционный суд РФ в Постановлении от 26.04.2021
Мы рекомендуем – не тянуть с процедурой банкротства!
Помните, что банки более чем заинтересованы первыми заявить о несостоятельности должника, чтобы, ссылаясь на уклонение от уплаты, взыскать долг вышеперечисленными способами.
Если вы понимаете, что больше не в силах исполнять собственные кредитные обязательства, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам LifeПраво, где Вам покажут самый безболезненный выход из сложившейся ситуации.
