Что предлагает банк для урегулирования просроченной задолженности?

От возникновения финансовых трудностей не застрахован никто. Можно исправно платить по кредиту и всё равно однажды стать должником из-за непредвиденных обстоятельств. — в такой ситуации важно действовать спокойно и разумно.
Многие, кто сталкивается с просрочкой или задолженностью, часто совершают необдуманные действия, тем самым усугубляя своё положение, например, вынуждая банк передавать долг в службу взыскания.

Что может предложить банк?

Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают некоторые способы справиться с просрочкой, например:

1. Реструктуризация долга.

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации, например как:

• Значительное сокращение доходов — увольнение с работы, снижение заработной платы;
• Уход в армию;
• Декрет или отпуск по уходу за ребенком;
• Утрата трудоспособности;
  И так далее.

Существуют также различные варианты реструктуризации :

1. Отсрочка на погашение кредита и процентов по нему;
2. Увеличение общего срока кредита.(Это позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа)

Подать заявку на реструктуризацию Вы можете Online или в офисе Вашего банка. В течение нескольких дней банк проанализирует Вашу ситуацию и вынесет решение.

2. Кредитные каникулы.

— Это отсрочка платежей по кредиту на некоторый период времени.
Кредитные каникулы могут предоставляться как в случае возникновения у клиента форс-мажорных обстоятельств, так и в качестве дополнительной услуги.
Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ (с учетом изменений от 08.03.2022)
* Подходит для ипотеки, потребительского и автокредита, кредитной карты

3. Ипотечные каникулы.

Ещё одним способом урегулирования просрочки являются ипотечные каникулы.
(Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ)
* Доступно не для всех ипотечных кредитов, следует проверить условия программы Вашего банка.

Зачастую банки проявляют лояльность к добросовестным заемщикам и предлагают уменьшить сумму ежемесячных платежей, увеличив срок погашения всего займа.
Договорившись с кредитором, заемщик снижает свою кредитную нагрузку, решает проблему со штрафами и не доводит дело до судебных инстанций.

Что делать точно не стоит?

1. Брать новый кредит для погашения старого. Такое решение несёт с собой большие риски: рано или поздно это может привести к тому, что у вас образуется «снежный ком» из долгов, в таком случае может понадобиться прохождение процедуры банкротства для физических лиц.
2. Бездействовать. Небольшая просрочка и даже 1 пропущенный платёж — это уже сигнал о проблеме. Таким образом Вы можете испортить свою кредитную историю.
3. Скрываться от банка. Иногда люди сначала рассказывают банку о проблеме, а потом перестают выходить на связь: не берут трубку и не звонят сами.
   В данном случае необходимо взаимодействовать с банком и узнать, какие способы и программы урегулирования просроченной задолженности он предлагает.

Самое главное — не паникуйте. Запишитесь на бесплатную консультацию, наш юрист даст совет как лучше действовать в Вашей ситуации.

.