Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, так как это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Однако очень часто люди совершают досрочное погашение неправильно, что приводит к переплате банку.
Если Вы решили досрочно погасить часть кредита, то в большинстве случаев, банк предлагает Вам выбрать один из двух вариантов: уменьшить срок оставшегося долга или же уменьшить ежемесячный платёж по кредиту.
Давайте разберёмся: в чем разница и какое решение окажется максимально выгодным для гражданина.
Для начала давайте определимся, каков порядок досрочного погашения кредита.
Чем раньше Вы начнёте выплачивать кредит банку, тем больше будет экономия.
При закрытии кредита/досрочном погашении долга необходимо выполнить следующие действия:
С 2020 года все банки принимают досрочное погашение займа только по предварительному заявлению клиента.
Если должник не укажет в заявлении необходимый ему вариант погашения, то автоматически будет уменьшен размер платежа, но не сокращён срок.
Наиболее выгодным решением будет досрочно погасить кредит именно в те числа, которые банк установил индивидуально для каждого клиента. В течение 5 рабочих дней менеджер банка должен провести перерасчёт ссуды и сообщить о его результатах клиенту.
Помните:
При закрытии кредита Вам необходимо скрупулезно изучить договор сотрудничества, а также обратить внимание на условия по досрочным выплатам долга, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением.
Чтобы не испортить свою кредитную историю и не выплачивать штрафы от банка, уточните детали сделки заранее.
Существует ещё один способ частичной выплаты по займам: двойной платёж. Внеся двойной платёж банк автоматически засчитывает его в пользу сокращения срока выплат.
Некоторые удивляются данному факту, так как их ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки. При этом не стоит путать двойной платёж и частично досрочное погашение кредита.
Стоит обратить внимание менеджера банка на то, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.
Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда возникают финансовые сложности: сокращение на работе, задержка зарплаты. В таких случаях лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.
Для частично досрочного погашения необходимо обратиться с заявлением в банк, потому что с 2020 года досрочное погашение принимается только по предварительному заявлению клиента. Соответственно, если должник не укажет в заявлении намерение досрочно погасить кредит, то автоматически будет уменьшен размер платежа, но не сокращён срок.
Справка:
Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.
Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните — нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП принадлежит Вам или Вы являетесь генеральным директором.
Правильное погашение кредитов поможет Вам избежать трудной финансовой ситуации. Если у Вас остались вопросы – обратитесь за бесплатной консультацией в юридическую компанию lifeПраво.
