Рассрочка – один из способов купить товар в кредит. Многие банки предоставляют данную услугу своим клиентам, а сама рассрочка пользуется популярностью среди покупателей. Это неудивительно – получить ее проще и быстрее, чем кредит, а зачастую это можно сделать и на более выгодных условиях. Однако бывает и так, что, увидев понравившийся товар и решив приобрести его в рассрочку, банк может отказать. Покупатель пробует оформить ее еще раз, но все никак не получается получить заветное одобрение. Почему же банк отказал в рассрочке? Сегодня постараемся разобраться в этом вопросе и в том, что делать заемщику в подобной ситуации.
Оформить рассрочку можно быстро. Обычно на это уходит около 15 минут, также многие магазины предлагают оформление без процентов. При хорошей кредитной истории (КИ) для оформления рассрочки понадобится только паспорт. Это главное и самое важное ее отличие от потребительского кредита. Также рассрочку дают на небольшой срок (чаще всего до 12 месяцев), кредит, наоборот, можно оформить сроком на 6–7 лет и больше, на короткий срок это может оказаться невыгодно. Если даже с хорошей КИ банк отказал в рассрочке, то стоит найти причину и разобраться с этим.
Угодить банку может быть довольно сложно. И это вовсе не потому, что Вы лично не понравились сотруднику, вопрос о выдаче рассрочки принимает система на основе вашего скорингового рейтинга, другими словами, оценка кредитоспособности. Система, которая анализирует Вашу анкету, берет во внимание семейное положение, доход, место работы и т. д. Все эти факторы учитываются при вынесении решения. Чем выше будет рейтинг, тем больше шансов на одобрение рассрочки.
На решение банка могут повлиять разные причины, вот только некоторые из них:
Низкий доход – эта причина довольно понятная. Банк должен убедиться, что рассрочка будет выплачиваться вовремя, а заемщик имеет финансовые возможности производить выплаты в срок. Например, если зарплата менее 25 тысяч рублей, а рассрочка берется с учетом выплаты 15 или 20 тысяч рублей в месяц, то у кредитора возникнут сомнения.
Закредитованность – ЦБ РФ рекомендовал не выдавать кредиты заемщикам, если показатель долговой нагрузки превышает 50%. Чтобы его рассчитать, все платежи по кредитам вычитаются из официальной зарплаты. Если должник отдает больше половины своего дохода банкам, то кредитная нагрузка является высокой.
Плохая кредитная история – здесь тоже все просто, кредиторы не готовы идти на риск при выдаче кредитов/рассрочек. Даже при минимальных просрочках, кредиторы могут отказать.
Первым делом стоит запросить кредитную историю. В ней будет собрана вся информация о текущих кредитах и просрочках. Уже зная свою кредитную историю, можно попробовать улучшить ее. Сделать это можно, вовремя внося платежи по кредитам. Если в данный момент у Вас нет кредита, то можно попробовать оформить кредитную карту, пользуясь и пополняя ее вовремя можно нормализовать КИ.
Если же кредитов достаточно много, можно попытаться сократить кредитную нагрузку. Сделать это можно с помощью рефинансирования кредита. Обратите внимание, что рефинансировать кредит лучше тот, у которого высокая процентная ставка и взят не так давно. Старые кредиты, особенно если они уже были просрочены, выплатить быстро будет сложнее.
После того как Вы выявили проблему, не стоит торопиться с повторной подачей заявки, некоторые банки могут отказать из-за частой подачи заявок. Дайте себе время на исправление ситуации с кредитной историей и уже после этого подайте заявку заново. Удачи!
