Процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица — признание гражданина финансово несостоятельным, подтверждение отсутствия возможности удовлетворять требования кредиторов. Просто взять кредит в банке и объявить себя банкротом, чтобы не платить по счетам не получится. Суд может рассмотреть это как мошенничество. Закон о банкротстве даёт гражданам возможность освободиться от исполнения обязательств в судебном и во внесудебном порядке.

Судебное разбирательство

Если гражданин хочет решить вопрос через суд, подав заявление самостоятельно, он должен отвечать признакам неплатежеспособности или признаком недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Разберем подробнее.

Должник — физическое лицо — может инициировать процедуру банкротства если:

• Отсутствует или утрачен стабильный источник дохода. Например, если Вы работали официально и были уволены/сокращены. Такой вариант может подойти нетрудоустроенным гражданам, например, для пенсионера это будет основанием объявить себя банкротом.
• Снижение дохода. Например, при выходе в декрет, смене трудовой деятельности.
• Нет возможности своевременно исполнять обязательства перед кредиторами (ущерб — пострадали от действий мошенников — или недостаток имущества).

В банкротстве физических лиц через суд можно выделить следующие стадии:

1. Сбор документов.
2. Подача заявления.
3. Введение процедуры реструктуризации долгов.
4. Введение процедуры реализации имущества.
5. Формирование отчёта финансового управляющего.
6. Завершение процедуры реализации списанием долгов.

Остановимся на стадии реструктуризации долгов. Реструктуризация вводится судом по умолчанию. Процедура позволит физическому лицу отдать долги на льготных условиях в течение трех лет под ставку рефинансирования 8%, если все кредиторы и сам должник согласятся с планом реструктуризации.
При утверждении плана в первую очередь должнику должен быть сохранен прожиточный минимум для него и его несовершеннолетних детей.
При введении процедуры реализации, недвижимость, которая является предметом залога, будет продана с торгов. Деньги от продажи пойдут на погашение долга. Ипотека, как и долговые обязательства исчезнут. Помимо залогового имущества реализуется и другое имущество должника, которое не обладает исполнительским иммунитетом (единственное жилье, авто, которое является единственным источником дохода).

Подробнее о стадиях банкротства Вам может рассказать специалист на бесплатной консультации.

Внесудебное разбирательство

Объявить себя банкротом можно через МФЦ. Это упрощённая процедура для тех, чей долг не превышает 500 тысяч рублей. Для этого физическому лицу надо подготовить письменное заявление.

Об условиях и особенностях процедуры подачи через МФЦ мы писали ранее.

Последствия для физического лица

О последствиях банкротства можно узнать из закона – ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ. Мы приводим краткое изложение:

• Нельзя брать кредит без указания факта банкротства — в течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества.
• Нельзя возбудить дело о банкротстве в течение 5 лет после завершения процедуры.
• 3 года физическое лицо не имеет права участвовать в управлении юридическим лицом.
• Нельзя занимать должности в органах управления кредитных и страховых организаций, 10 и 5 лет, соответственно.

Помимо запретов на деятельность, связанную с управлением организациями, процедура банкротства дает возможность списать долги по кредитам и займам, аннулировать задолженности по коммунальным услугам, списать долги по обязательным платежам в налоговую и пенсионный фонд. Это возможность начать новую жизнь без долгов.
Не можете определиться какая процедура Вам подойдет? Задайте вопрос специалисту, Вас обязательно проконсультируют.