Взяв на себя обязательства по кредиту не всегда удается спланировать бюджет. Иногда неотложные платежи могут создать финансовые трудности, а среди последствий очень часто оказывается просрочка платежа по кредиту. Чем грозит несвоевременная выплата, и как поступить должнику в такой ситуации – рассказываем в статье.
Что же такое просрочка? Когда человек берет кредит в банке, он заключает кредитный договор, в котором прописан график ежемесячных выплат по долгу. Если нарушить данный график и не произвести выплату вовремя, возникает задолженность – просрочка.
Просрочки платежей по кредитам можно разделить на несколько категорий: технические (Это просрочка не более 7 дней. Также может возникать при сбое в работе приложения или сайта банка.), ситуационная (должник не погасил задолженность в течение месяца), длительная (от одного до трех месяцев) и просрочка более трех месяцев. Каждый из этих видов подразумевает разные последствия. О них поговорим далее.
При просрочке платежа должник должен выплатить неустойку. Неустойкой считаются пени и штрафы, которые начисляются в дополнение к основному долгу. Они являются своего рода санкцией за несоблюдение выплат по договору. Чем дольше не производятся выплаты в срок – тем больше становится неустойка по долгу.
Штраф является единовременной выплатой за конкретное нарушение. Он будет начисляться при каждой просрочке. Пени, в отличие от штрафа, рассчитываются в зависимости от количества дней, в течение которых не выполнялись выплаты согласно плану, и начисляются в определенный договором период.
Справка:
Обычно, банки сразу же информируют должника о просроченном платеже. Уведомления могут приходить в виде смс-сообщений или же звонков сотрудников банка. Какой бы ни была причина просрочки – банк накладывает санкции на должника (то есть штрафы по задолженности). У каждого банка сумма штрафов и пени за несоблюдение графика прописана в договоре. При подписании такого договора внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы правильно оценить свои финансовые возможности.
Да, в определённых случаях, они у каждого банка разные и как правило прописаны в кредитном договоре. Из практики: если просрочка не более 7 дней и связана с техническими причинами (не работал сайт или приложение банка), то санкций должник может избежать.
Если же просрочка платежа затягивается, то появляются серьезные финансовые последствия. При продолжительном уклонении от уплаты долга, банк или кредитные организации имеют право подать заявление о банкротстве должника в арбитражный суд.
Банкротство в случае просрочки платежа можно назвать санкцией со стороны кредиторов. С помощью банкротства принимаются меры по удовлетворению требований кредиторов. Для взыскания долга с должника применяется одна из процедур: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.
При этом, если должник понял, что возможности выплачивать кредит в срок, как раньше, больше нет – он может самостоятельно подать заявление о банкротстве. Для этого долг должен соответствовать определенным требованиям. Помимо самостоятельного инициирования процедуры банкротства должник может обратиться в банк для рефинансирования кредита. Такая возможность предоставляется заемщику, если условия кредитного договора не удовлетворяют должника. Рефинансирование может происходить в банке, где кредит был взят изначально, а также в другой организации (например, на более выгодных условиях).
Совет: Обращайтесь за услугой рефинансирования до того, как банк зафиксировал просрочку по платежу. В противном случае банки могут отказаться брать «проблемный кредит».
Если Вы не знаете, как поступить в сложившейся ситуации – обратитесь за бесплатной консультацией в юридическую компанию LifeПраво. Юристы компании проконсультируют Вас и помогут в решении трудной финансовой ситуации.
