От возникновения финансовых трудностей не застрахован никто. Если ситуация сложилась таким образом, что вы не можете вносить платеж по кредиту своевременно, важно действовать спокойно и разумно!
К сожалению, реальность такова, что многие, кто сталкивается с просрочкой по кредиту (особенно впервые), часто действуют необдуманно, еще больше усугубляя свое положение.
Чем грозит несвоевременная выплата, и как поступить должнику в такой ситуации – разбираемся в статье.
Просрочка по кредиту
Взяв кредит в банке, человек не только получает денежные средства, но и возлагает на свои плечи определенные обязательства. Эти обязательства основываются на кредитном договоре, в котором прописан график ежемесячных выплат по долгу. Если нарушить данный график и не произвести выплату вовремя, возникает задолженность – просрочка.
Какие последствия несет за собой просрочка по кредиту?
Как правило, банки оперативно сообщают должнику о возникновении просроченной задолженности в виде смс-уведомлений или звонков представителей кредитной организации.
Какой бы ни была причина просрочки – долго ждать санкций не приходится. Банк также оперативно накладывает штрафы и пенни по задолженности. У каждого кредитора сумма штрафов и пени за несоблюдение графика прописана в договоре. При подписании такого договора следует внимательно ознакомиться с условиями, чтобы правильно оценить свои финансовые возможности.
Помните, что банк вправе подключить к работе коллекторское агентство (коллекторы – законные взыскатели, целью которых является погашение обязательств) сначала – на основании агентского договора. Если данная мера не подействует, то на следующем этапе банк продаст просроченный кредит. Следовательно, если ситуация дошла до продажи долга, вы должны получить уведомление о смене кредитора. Помните, что у коллекторов в данном случае сохраняются все полномочия банка, то есть штрафы и пенни продолжают капать.
Если действующий кредитор обращается в суд, то на основании судебного приказа возбуждается исполнительное производство, а за дело берутся судебные приставы. Работа судебного пристава организовывается очень просто: все начинается с проверки имущества и списания денежных средств с ваших счетов. Если не предпринять никаких действий, то дело доходит до ареста имущества, изъятия ценных вещей и запрета выезда за границу.
Что мы теряем?
Просрочка по кредиту всегда приведет к каким-либо санкциям, а вот насколько эти санкции будут радикальны, зависит от добросовестности должника. Сначала – общение с сотрудниками банка, коллекторами, а уже после – судебное разбирательство и принудительное взыскание денежных средств.
Что делать, если образовалась просроченная задолженность?
Безусловно, порядок действий зависит от степени задержки платежа.
Не паникуйте! На данном этапе вам в первую очередь следует связаться с сотрудником банка и изложить ситуацию. Как показывает практика, если просрочка не более 7 -10 дней или же связана с техническими причинами, то санкций вы можете избежать.
Если просрочка платежа затягивается, то дела обстоят гораздо серьезнее. Если банк не выходит первым на связь, то обратитесь за решением проблемы самостоятельно. Опишите ситуацию сотрудникам, приложив необходимые документы. Если это ваша первая просрочка, то банк охотно пойдет навстречу, предложив различные варианты отступления. Это могут быть кредитные каникулы, реструктуризация долга или рефинансирование в других банках. Подробнее тут.
Совет: Обращайтесь за услугой рефинансирования до того, как банк зафиксировал просрочку по платежу. В противном случае банки могут отказаться брать «проблемный кредит».
На данном этапе вы, вероятнее всего, уже успели пообщаться и с представителями банка, и с сотрудниками коллекторского агентства. Помните, что на данном этапе при продолжительном уклонении от уплаты кредита банк или другая кредитная организация вправе инициировать банкротство должника через суд.
Совет: Если должник понимает, что выплачивать кредит в срок возможности нет, то лучше перенять инициативу прохождения данной процедуры на себя. Таким образом можно рассчитывать на более лояльный исход по отношению к имуществу.
Договориться с судебными приставами на практике получается далеко не всегда. При подобном развитии событий наилучшим решением будет обращение в суд с запросом отсрочки или рассрочки, которая временно облегчит ситуацию.
Что точно делать не стоит?
Как показывает практика, данный путь – это путь «в никуда». Подобное решение несёт за собой множество рисков: рано или поздно это может привести к тому, что у вас образуется «снежный ком» из долгов. Попав в яму из финансовых обязательств, единственным выходом из нее будет прохождение процедуры банкротства физического лица.
Небольшая просрочка и даже 1 пропущенный платёж — это уже сигнал о проблеме. Вслед за начисленными штрафами вы также заработаете испорченную кредитную историю, а вот «реанимировать» себя в глазах потенциальных кредиторов – дело не простое.
Сталкиваясь с просрочкой впервые, некоторых должников окутывает страх, и они решают «спрятаться» от банка, пока не разрешат финансовые трудности. Такая стратегия поведения неверна и ведет к еще большему усугублению дел. В данном случае необходимо взаимодействовать с банком и узнать, какие способы и программы урегулирования просроченной задолженности он предлагает.
Самое главное — не паникуйте. Задолженность по кредиту – это тяжело, но выход есть! Запишитесь на бесплатную консультацию, наш юрист даст совет как лучше действовать в Вашей ситуации.
